Of het verstandig is een woning te kopen hangt natuurlijk af van je persoonlijke en financiële situatie. Toch zijn er een aantal factoren die bijna altijd opgaan, en die ik als leidraad heb gebruikt bij mijn beslissing. De hoogte van de hypotheekrente bijvoorbeeld, maar ook de prijzen van woningen in je woonplaats. Over het algemeen stijgen de huizenprijzen de laatste jaren hard. Als je graag een woning wilt kopen maar huiverig bent voor hoge prijzen kun je natuurlijk afzien van je koop. Je loopt echter het risico in de toekomst een nog hogere prijs te moeten betalen. Het tekort aan woningen zal de komende jaren waarschijnlijk oplopen. Daarom vond ik het slim wél te kiezen voor het kopen van een woning, ook als de prijs hoog is. Het is daarbij belangrijk dat je een prijs naar de waarde van de woning betaalt, zodat jouw woning in de toekomst niet te weinig waard blijkt te zijn bij de verkoop ervan. Je loopt dan immers het risico dat je woning ‘onder water komt te staan’, en dat je een restschuld overhoudt. Dat wilde ik natuurlijk niet.

Hypotheek afsluiten

Het afsluiten van een hypotheek is natuurlijk een belangrijke stap bij het kopen van een huis. Waar ga je een hypotheek afsluiten, en aan welke voorwaarden dien je te voldoen? Vroeger kon je de verbouwing of kosten koper van een woning nog meefinancieren. Nu niet meer. Wat betekent dat voor mij? Dat soort vragen kwamen bij mij op. Dat soort vragen vereist ook wat uitzoekwerk. Gelukkig kun je tegenwoordig heel eenvoudig controleren of je in aanmerking komt voor een hypotheek. Je komt er bijvoorbeeld via de website van een grote bank achter welk bedrag je kunt lenen. Daarnaast kun je ook een beroep doen op een hypotheekadviseur. Deze kan je uitleggen wat het verschil is tussen een lineaire en annuïteitenhypotheek, zodat je de juiste keuze maakt. Let er wel op dat je altijd eigen geld mee moet nemen als je een woning wilt kopen. Ik moest ook zelf de kosten koper te betalen. Doorgaans beslaan die tien procent van de aankoopsom. Dat bedrag loopt dus al snel op tot enkele duizenden euro’s, dus ik was blij dat ik gespaard had.

Het juiste moment

Het perfecte moment voor het kopen van een huis is er eigenlijk niet, totdat je jouw droomhuis tegenkomt. Zorg er dus voor dat je voor die tijd weet hoeveel je kunt lenen en tegen welke rente dat mogelijk is, zodat je direct een hypotheekaanvraag kunt doen en je bod uit kunt brengen.

Het is natuurlijk niet iets waar we graag over nadenken, het feit dat we ooit zullen overlijden. Desondanks is het wel een realiteit waar we vooralsnog niet aan kunnen ontsnappen. Wanneer je jong bent, in je tiener en twintiger jaren, zul je waarschijnlijk niet veel nadenken over je eigen overlijden. Maar als je eenmaal iets ouder bent gaat het wel vaker door je hoofd heen, op een dag zul je er niet meer zijn. En je gaat nadenken over het afscheid wat je wilt geven en hoe je de mensen waar je van houdt achterlaat. In dit artikel bespreken we over hoe je je eigen uitvaart organiseert.

Een onverwacht verlies

Veel mensen denken over hun eigen uitvaart en begrafenis; dan ben ik er toch niet meer, wat maakt het uit. Maar het is natuurlijk voor je geliefden en nabestaanden een moeilijk moment wanneer je ter overlijden komt. Wanneer de mensen waar je van houdt in een rouwproces terecht komen is het laatste waar ze over willen nadenken wat er allemaal geregeld moet worden voor de uitvaart. Een overlijden is op een zekere manier altijd onverwacht. Het is altijd een moeilijk moment om hiermee om te gaan.

Een viering van je leven

Wanneer je de wensen vastlegt voor je eigen uitvaart is het een goed idee om na te denken over hoe je wilt dat de ervaring is voor je vrienden en familie die bij je uitvaart zijn. Het is een mooi idee om ervoor te zorgen dat je uitvaart een mooie dag is, een viering van je leven waar er ook vrolijke momenten zijn naast dat er natuurlijk getreurd wordt. Je kunt dit bijvoorbeeld doen in de muziekkeuzes die je besluit maar ook door zelf een boodschap achter te laten.

Bedrijf in de hand nemen

Een goede manier om ervoor te zorgen dat je een prachtige uitvaart hebt is door van te voeren ervoor te kiezen een goed bedrijf in de hand te nemen die de uitvaart verzorgd. Ga kijken in je eigen stad en zoek bijvoorbeeld op Google uitvaart Amsterdam om te bekijken welke uitvaartbedrijven het beste voor jou geschikt zijn. Op deze manier ben je goed voorbereid op de toekomst. Zelfs als deze toekomst nog ontzettend ver weg is en je er eigenlijk voorlopig nog geen zorgen over hoeft te maken. Het is niet makkelijk om over je eigen overlijden na te denken maar het kan wel rust geven voor de toekomst en ervoor zorgen dat je nabestaanden je leven zullen vieren.

Hoe komt de hypotheekrente tot stand?

De vaste hypotheekrente heeft momenteel een historisch laag punt bereikt, maar hoe komt deze hypotheekrente tot stand? In deze blog worden de verschillen tussen een vaste en variabele hypotheek besproken en waaruit deze twee vormen van hypotheekrentes uit bestaan.

Variabele en vaste rente

Om te beginnen wordt er een onderscheid gemaakt tussen de variabele en vaste rente. De vaste hypotheek rente wordt in samenspraak met de hypotheekverstrekker vastgesteld voor een bepaalde looptijd tegen een vast percentage. De variabele rente staat niet vast en kan door de hypotheekverstrekker ieder moment bijgestuurd worden.

Waaruit bestaat een vaste hypotheekrente?

De vaste hypotheekrente bestaat niet maar 1 gegeven. De hypotheekrente komt tot stand door een combinatie van meerdere elementen, namelijk: de marktrente, de kosten die de hypotheekverstrekker maakt en de keuze die de particulier maakt bij de samenstelling van de hypotheek.

De marktrente is een redelijke indicatie van de vaste hypotheekrente. De marktrente geeft in een ogenblik de aantrekkelijkheid van de kapitaalmarkt weer. De marktrente bestaat uit een korte termijn rente en een lange termijn rente. De korte termijn rente heeft een maximale looptijd van 2 jaar en de lange termijn rente heeft een minimale looptijd van 2 jaar. Om op de hoogte te blijven van de actuele hypotheekrentestanden geeft hypotheekrente.nl een up-to-date overzicht.

Lange en korte termijn rente

De korte termijn rente komt tot stand door vraag en aanbod in de geldmarkt. Daarnaast stuurt Europese Centrale bank (ECB) de rente aan. De Europese Centrale Bank past de rente aan om een gezonde balans te vinden tussen vraag en aanbod. Om de economie te stimuleren verlaagd de centrale bank de rente zodat het goedkoper wordt om geld te lenen. Dit doet de centrale bank bij deflatie of bij een recessie. Om de economie af te remmen voordat deze over hit raakt verhoogd de centrale bank de rente zodat geld lenen duurder wordt. Hierdoor gaan mensen rustiger aan doen met het geld en houdt de centrale bank de economie intact. Dit wordt gedaan omdat er anders teveel geld in omloop is (inflatie) of bij een té hard groeiende economie.

Wie doorgaans langer zijn geld af staat, wie meer zal moeten betalen en dit geldt ook voor hypotheekverstrekkers. Als je een hypotheeklening afsluit met een lange looptijd wordt er meer rente betaald dan voor een korte looptijd. Omdat de hypotheekverstrekker (de bank) meer risico loopt op haar geld die zij uitleent, zal zij een hoger tarief vragen.

Hoe komt de variabele hypotheekrente tot stand?

De variabele hypotheekrente bestaat uit een basistarief en de opslag van het ingekochte geld. Daarnaast bestaat de variabele hypotheekrente doorgaans uit de verhouding tussen de lening en de marktwaarde van de woning. Ook betaald de particulier voor admnistratiekosten en tot slot vraagt de hypotheekverstrekker nog een stukje winst. De hypotheekverstrekker zal de rente omhoog of naar beneden bewegen door de marktrente als uitgangspunt te nemen. Als je kiest voor een variabele hypotheekrente kan je in een bepaalde maand meer betalen dan de andere maand.

Er wordt dus een onderscheid gemaakt tussen de vaste en variabele hypotheekrente. Er zijn verschillende factoren die de rentes beïnvloeden, maar de marktrente speelt over het algemeen een grote rol.